中國經(jīng)濟導(dǎo)報、中國發(fā)展網(wǎng)訊  11月8日，全球領(lǐng)先的專業(yè)服務(wù)機構(gòu)普華永道在第七屆中國國際進口博覽會上發(fā)布《商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書》。該白皮書基于對中國國有銀行、股份制銀行、城商行以及部分外資銀行的深度走訪調(diào)研，全面分析了跨境金融業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的戰(zhàn)略地位、業(yè)務(wù)策略、運營和管理模式等，以期更好地為銀行跨境金融業(yè)務(wù)制定發(fā)展規(guī)劃，提供科學(xué)可行的策略建議。vVq28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

隨著“國內(nèi)國際雙循環(huán)格局”、人民幣國際化等持續(xù)推進，跨境金融相關(guān)頂層設(shè)計和政策陸續(xù)出臺，跨境金融在國家戰(zhàn)略中的地位日益凸顯。2023年中央經(jīng)濟工作會議明確提出將“擴大高水平對外開放”列為國家重點工作之一，深化高水平對外開放成為國家的重要戰(zhàn)略選擇，這對金融機構(gòu)不斷提升國際化的服務(wù)能力提出了更高的要求。同時，中國人民銀行在2024年的下半年工作會議中提出，鼓勵金融機構(gòu)開展人民幣跨境融資類業(yè)務(wù)，穩(wěn)步推進央行間本幣互換和本幣結(jié)算合作，這些政策不僅為銀行提供了廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，也為中國企業(yè)“走出去”提供了堅實的金融支持。vVq28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

普華永道中國金融業(yè)管理咨詢主管合伙人王建平表示，近年來，中國商業(yè)銀行在跨境金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴大，產(chǎn)品和服務(wù)也日益豐富。通過積極參與國際金融市場，商業(yè)銀行可以獲取更多的資源配置機會，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升盈利能力。同時，跨境金融業(yè)務(wù)也有助于商業(yè)銀行增強風(fēng)險抵御能力，通過多元化投資分散風(fēng)險，提高整體經(jīng)營的穩(wěn)健性。vVq28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

白皮書建議，商業(yè)銀行在跨境金融業(yè)務(wù)中需制定差異化、特色化的發(fā)展戰(zhàn)略，以應(yīng)對同質(zhì)化競爭。跨境金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略制定四要素包括綜合評估自身的市場定位、客戶基礎(chǔ)、資源稟賦和風(fēng)險管理。vVq28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

普華永道中國金融業(yè)管理咨詢合伙人李偉斌指出，一方面，商業(yè)銀行可以通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的個性化需求。例如，針對“一帶一路”沿線國家的特定需求，開發(fā)專項服務(wù)產(chǎn)品。另一方面，商業(yè)銀行還可以加強與其他金融機構(gòu)的合作，通過跨界融合、牌照聯(lián)動等方式，拓展業(yè)務(wù)范圍，提升綜合服務(wù)能力。vVq28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

數(shù)字化轉(zhuǎn)型在跨境金融業(yè)務(wù)中意義重大。通過運用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)，商業(yè)銀行可以實現(xiàn)跨境金融服務(wù)的智能化、自動化，提高業(yè)務(wù)處理效率，降低運營成本。同時，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也有助于商業(yè)銀行更好地洞察客戶需求，提供更為個性化、便捷的服務(wù)體驗。vVq28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

在跨境金融實戰(zhàn)業(yè)務(wù)能力建設(shè)方面，白皮書建議，首先，加強客戶服務(wù)水平是商業(yè)銀行發(fā)展跨境金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵，應(yīng)以客戶為中心，加強客群分層管理。其次，升級現(xiàn)有產(chǎn)品，持續(xù)迭代并創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，服務(wù)好客戶需求。第三，商業(yè)銀行需提升營銷能力，例如加強客戶識別能力、升級營銷渠道等。此外，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程是商業(yè)銀行提高業(yè)務(wù)處理效率的重要舉措。最后，風(fēng)險管理是跨境金融業(yè)務(wù)中不可忽視的重要環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行需要建立完善的風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險評估、監(jiān)測、預(yù)警和處置等多個環(huán)節(jié)。加強對跨境金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別和管理，可以有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障資產(chǎn)安全。vVq28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

展望未來，白皮書指出，商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)出產(chǎn)品和服務(wù)更加豐富、服務(wù)場景更趨多元、業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴大的趨勢。商業(yè)銀行應(yīng)平衡擴大開放與風(fēng)險防范的關(guān)系，穩(wěn)妥有序推進資本項目高水平開放，加強金融機構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表監(jiān)管，確保金融安全。同時，堅持風(fēng)險中性原則，強化跨境資產(chǎn)質(zhì)量和反洗錢管理，夯實資本和流動性基礎(chǔ)，防范貨幣錯配風(fēng)險。（倪珺）vVq28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

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