京東白條作為現(xiàn)代消費方式的璀璨明星，無疑以其獨特的便捷性為廣大消費者帶來了前所未有的消費體驗。然而，這光芒背后，亦隱藏著不容忽視的陰影。對于那些收入稍顯緊湊的消費者而言，過度依賴白條所帶來的消費狂歡，往往會在還款的節(jié)點上化作沉重的經(jīng)濟負擔，甚至可能將他們拖入財務的泥沼，難以自拔。
我們時常聽聞這樣的疑問：為何我與京東白條擦肩而過，而友人卻能輕松擁有高額的額度？這背后，正是京東白條對用戶信用狀況的細致洞察與精準評估。用戶的購物歷史、征信系統(tǒng)的信用評分，以及一系列復雜的因素，共同構成了白條額度評估的龐大而精密的體系。對于那些尚有欠款未清的消費者而言，他們想要開通白條的道路將更為曲折，需要付出更多的時間與努力來修復和提升自己的信用狀況。
那么，京東白條是如何進行這一復雜的信用評估的呢？首先，用戶在京東平臺的消費記錄，如同一張張信用名片，詳細記錄著他們的購物習慣和信用表現(xiàn)。若用戶在京東購物的次數(shù)寥寥，平臺便難以全面、準確地描繪出他們的信用畫像，進而影響白條的開通。其次，用戶個人信息的完善程度也是評估的關鍵。因此，用戶在注冊京東賬戶后，應盡可能完善個人信息，以便系統(tǒng)更全面地勾勒出他們的信用輪廓。
在申請白條時，用戶還需留意一些細節(jié)。頻繁的激活嘗試可能適得其反，因為京東白條的激活次數(shù)是有限制的，通常一個月僅有兩次機會。若用戶在一個月內兩次激活均告失敗，建議暫時放緩腳步，等待下一個月再次申請。此外，用戶還需注意自己的行為記錄，避免惡意違規(guī)行為，如惡意退貨等，這些行為都如同在信用畫卷上留下難以抹去的污點。
為了提升開通白條的成功率，用戶可以從多方面著手。首先，增加在京東平臺的消費記錄，特別是購買高價值的商品，如電子設備等，這將有助于提升信用評分，為信用畫卷增添更多亮麗的色彩。其次，購買京東金融的理財產品也是一個明智的選擇，既能增加在京東的活躍度，又能為信用評價加分，為信用道路鋪設堅實的基石。此外，開通小白信用也是至關重要的一步，小白信用分越高，開通白條的機會和額度也會相應增加，如同為信用之翼插上翱翔的羽翼。最后，用戶還需注意每月最多嘗試激活兩次白條，避免頻繁操作影響成功幾率，確保在信用的道路上穩(wěn)健前行，步步為營。
當然，要開通白條還需滿足一些基本條件。用戶年齡必須在18周歲至60周歲之間，這是京東白條對用戶的年齡要求，如同在人生的黃金時期迎接信用的挑戰(zhàn)。同時，用戶還需擁有一個京東賬號并積累一定的消費記錄，這是京東白條對用戶在平臺活躍度的考量，如同在京東的海洋中留下自己的足跡。此外，用戶還需完善京東賬戶的個人信息，包括實名認證、穩(wěn)定的收貨地址以及以信用卡為優(yōu)先的支付扣款順序等，這是京東白條對用戶信用畫像的細致勾勒，如同在信用畫卷上勾勒出清晰的輪廓。這些條件的滿足，結合用戶個人信用評分和購物活躍度的提升，將為用戶成功開通京東白條奠定堅實的基礎，讓他們在信用的道路上暢游無阻，盡享便捷與樂趣。
劃重點
01中國人民銀行、科技部等七部門聯(lián)合印發(fā)《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》，明確科技金融發(fā)展方向。
022023年年末，獲得貸款支持的高新技術企業(yè)21.75萬家，獲貸率為54.2%，科技型中小企業(yè)獲貸率升至46.8%。
03為此，政府層面設立科技引導基金、提供稅收優(yōu)惠、搭建科技金融服務平臺等，金融機構開發(fā)針對科技企業(yè)的信貸產品。
04然而，科技金融仍面臨高風險、信息不對稱等問題，需要政府、金融機構和科技企業(yè)的共同努力。
05專家建議加強科技金融制度建設，打造耐心資本，建立政府性質的擔保公司，以支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。
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前言
近日，中國人民銀行、科技部等七部門聯(lián)合印發(fā)《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》，首次明確了科技金融的“施工圖”。
業(yè)界人士表示，《工作方案》提出“加強基礎制度建設，健全激勵約束機制”“為各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動提供全鏈條全生命周期金融服務”，為金融“活水”澆灌科技創(chuàng)新指明了方向。
本文首發(fā)于《中國高新技術產業(yè)導報》
2024年7月15日第1版
作者 |張 偉
科技金融扮演關鍵角色
近年來，中央加大了金融對科技創(chuàng)新的支持力度。中央經(jīng)濟工作會議提出要推動“科技—產業(yè)—金融”良性循環(huán)。中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融5篇大文章”，科技金融被放在首位。
“科技金融之所以被置于重要位置，是因為它在創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略中扮演著關鍵角色。”復旦大學中國研究院副研究員劉典表示，隨著全球經(jīng)濟向知識和技術密集型轉變，科技創(chuàng)新成為國家競爭力的核心。然而，科技創(chuàng)新周期長、不確定性高，需要大量且持續(xù)的資金支持。科技金融通過整合金融資源，為科技創(chuàng)新提供融資渠道，幫助科技企業(yè)克服初創(chuàng)期的“死亡谷”，加速了科技成果的商業(yè)化進程。
攻克關鍵核心技術、培育戰(zhàn)略性新興產業(yè)和未來產業(yè)、改造傳統(tǒng)產業(yè)……每一個科技創(chuàng)新的重點領域都迫切需要資金保障，需要科技金融發(fā)力。
北京高精尖科技開發(fā)院院長汪斌表示，科技成果轉化的3個階段：“從0到1” “從1到10”和“從10到100”，無論是哪一個階段都離不開金融的高質量服務。他提出，打通金融服務科技創(chuàng)新堵點，不僅要轉變思路、創(chuàng)新模式，還要專營專注，優(yōu)化組織管理機制，打造更多適配科技型企業(yè)特點的專業(yè)機構。
科技金融力度要大
數(shù)據(jù)顯示，2023年年末，獲得貸款支持的高新技術企業(yè)21.75萬家，獲貸率為54.2%。科技型中小企業(yè)獲貸率升至46.8%。金融支持科技創(chuàng)新的力度、廣度、精度不斷加大，讓更多科技成果從樣品變成產品、形成產業(yè)，為高質量發(fā)展注入新動能。
對此，劉典指出，政府層面，通過設立科技引導基金、提供稅收優(yōu)惠、搭建科技金融服務平臺等方式，激發(fā)了市場活力。金融機構方面，開發(fā)了針對科技企業(yè)的信貸產品，如知識產權質押貸款、科技保險等，有效緩解了科技企業(yè)融資難題。同時，多層次資本市場逐步完善，如科創(chuàng)板的推出為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供了直接融資的便利。
“這些舉措顯著提升了科技企業(yè)的融資效率，加速了科研成果的轉化應用。”劉典說。
賽智產業(yè)研究院院長趙剛指出，近年來，為適應新的戰(zhàn)略需要，金融系統(tǒng)把支持科技創(chuàng)新作為優(yōu)化資金配置結構的重要方向。例如，在2022年設立科技創(chuàng)新再貸款、設備更新改造專項再貸款等結構性貨幣政策工具，帶動銀行發(fā)放相關貸款近2萬億元；2024年又新設立5000億元科技創(chuàng)新和技術改造再貸款。
各地也在加大支持力度，科技金融產品不斷涌現(xiàn)。例如，中國人民銀行湖北省分行聯(lián)合湖北省科技廳、財政廳等部門推廣“創(chuàng)新積分貸”；安徽省創(chuàng)新推出“共同成長計劃”，江蘇省首創(chuàng)“儀器貸”，深圳市探索“騰飛貸”，山東省推出 “科融信貸”等金融創(chuàng)新產品。
“整體看，金融機構和金融市場對科技創(chuàng)新的支持力度明顯提升。”趙剛說，過去5年，高技術制造業(yè)中長期貸款余額年均保持30%以上的增速，科技型中小企業(yè)獲貸率從14%提升至47%，超過1700家專精特新企業(yè)在A股上市，創(chuàng)業(yè)投資基金管理規(guī)模達3萬億元。
科技金融步子要穩(wěn)
盡管金融機構和金融市場對科技創(chuàng)新的支持力度明顯提升，支持科技創(chuàng)新的金融市場生態(tài)正在逐步構建，但目前仍有不少科創(chuàng)企業(yè)喊“渴”，一些金融機構喊“難”。
趙剛分析說，金融機構的“難”在于科技金融的高風險。金融對科技創(chuàng)新的支持，取決于對未來科技創(chuàng)新成果的預期，而科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)資金投入大、周期長，缺乏擔保資金和抵押物，成果轉化不確定性強，抗風險能力較弱，高風險屬性凸顯。與成熟企業(yè)不同，科創(chuàng)企業(yè)普遍缺少信用、經(jīng)營、風險方面的完備記錄，缺少必要的增信措施。
科創(chuàng)企業(yè)的“渴”在于雪中送炭的資金少。科技企業(yè)的創(chuàng)新研發(fā)需要持續(xù)的資金投入，但在創(chuàng)業(yè)初期，企業(yè)財務指標往往表現(xiàn)一般，獲取銀行融資和產業(yè)基金投資較為困難。
視聯(lián)動力財務運營管理中心總經(jīng)理楊翌總結了科技企業(yè)在實際融資中面臨的四大困難：信息不對稱、風險評估與管理難題、缺乏長期穩(wěn)定的資金來源、知識產權評估與交易體系不完善。
楊翌特別提到了知識產權評估與交易體系不完善的難題：科創(chuàng)企業(yè)的核心資產往往是知識產權，但目前知識產權的評估標準不統(tǒng)一、評估方法不科學，且交易市場不夠活躍，影響其作為融資抵押物的價值實現(xiàn)。
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