京東白條作為現(xiàn)代消費(fèi)方式的璀璨明星，無(wú)疑以其獨(dú)特的便捷性為廣大消費(fèi)者帶來(lái)了前所未有的消費(fèi)體驗(yàn)。然而，這光芒背后，亦隱藏著不容忽視的陰影。對(duì)于那些收入稍顯緊湊的消費(fèi)者而言，過(guò)度依賴(lài)白條所帶來(lái)的消費(fèi)狂歡，往往會(huì)在還款的節(jié)點(diǎn)上化作沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，甚至可能將他們拖入財(cái)務(wù)的泥沼，難以自拔。
我們時(shí)常聽(tīng)聞這樣的疑問(wèn)：為何我與京東白條擦肩而過(guò)，而友人卻能輕松擁有高額的額度？這背后，正是京東白條對(duì)用戶(hù)信用狀況的細(xì)致洞察與精準(zhǔn)評(píng)估。用戶(hù)的購(gòu)物歷史、征信系統(tǒng)的信用評(píng)分，以及一系列復(fù)雜的因素，共同構(gòu)成了白條額度評(píng)估的龐大而精密的體系。對(duì)于那些尚有欠款未清的消費(fèi)者而言，他們想要開(kāi)通白條的道路將更為曲折，需要付出更多的時(shí)間與努力來(lái)修復(fù)和提升自己的信用狀況。
那么，京東白條是如何進(jìn)行這一復(fù)雜的信用評(píng)估的呢？首先，用戶(hù)在京東平臺(tái)的消費(fèi)記錄，如同一張張信用名片，詳細(xì)記錄著他們的購(gòu)物習(xí)慣和信用表現(xiàn)。若用戶(hù)在京東購(gòu)物的次數(shù)寥寥，平臺(tái)便難以全面、準(zhǔn)確地描繪出他們的信用畫(huà)像，進(jìn)而影響白條的開(kāi)通。其次，用戶(hù)個(gè)人信息的完善程度也是評(píng)估的關(guān)鍵。因此，用戶(hù)在注冊(cè)京東賬戶(hù)后，應(yīng)盡可能完善個(gè)人信息，以便系統(tǒng)更全面地勾勒出他們的信用輪廓。
在申請(qǐng)白條時(shí)，用戶(hù)還需留意一些細(xì)節(jié)。頻繁的激活嘗試可能適得其反，因?yàn)榫〇|白條的激活次數(shù)是有限制的，通常一個(gè)月僅有兩次機(jī)會(huì)。若用戶(hù)在一個(gè)月內(nèi)兩次激活均告失敗，建議暫時(shí)放緩腳步，等待下一個(gè)月再次申請(qǐng)。此外，用戶(hù)還需注意自己的行為記錄，避免惡意違規(guī)行為，如惡意退貨等，這些行為都如同在信用畫(huà)卷上留下難以抹去的污點(diǎn)。
為了提升開(kāi)通白條的成功率，用戶(hù)可以從多方面著手。首先，增加在京東平臺(tái)的消費(fèi)記錄，特別是購(gòu)買(mǎi)高價(jià)值的商品，如電子設(shè)備等，這將有助于提升信用評(píng)分，為信用畫(huà)卷增添更多亮麗的色彩。其次，購(gòu)買(mǎi)京東金融的理財(cái)產(chǎn)品也是一個(gè)明智的選擇，既能增加在京東的活躍度，又能為信用評(píng)價(jià)加分，為信用道路鋪設(shè)堅(jiān)實(shí)的基石。此外，開(kāi)通小白信用也是至關(guān)重要的一步，小白信用分越高，開(kāi)通白條的機(jī)會(huì)和額度也會(huì)相應(yīng)增加，如同為信用之翼插上翱翔的羽翼。最后，用戶(hù)還需注意每月最多嘗試激活兩次白條，避免頻繁操作影響成功幾率，確保在信用的道路上穩(wěn)健前行，步步為營(yíng)。
當(dāng)然，要開(kāi)通白條還需滿(mǎn)足一些基本條件。用戶(hù)年齡必須在18周歲至60周歲之間，這是京東白條對(duì)用戶(hù)的年齡要求，如同在人生的黃金時(shí)期迎接信用的挑戰(zhàn)。同時(shí)，用戶(hù)還需擁有一個(gè)京東賬號(hào)并積累一定的消費(fèi)記錄，這是京東白條對(duì)用戶(hù)在平臺(tái)活躍度的考量，如同在京東的海洋中留下自己的足跡。此外，用戶(hù)還需完善京東賬戶(hù)的個(gè)人信息，包括實(shí)名認(rèn)證、穩(wěn)定的收貨地址以及以信用卡為優(yōu)先的支付扣款順序等，這是京東白條對(duì)用戶(hù)信用畫(huà)像的細(xì)致勾勒，如同在信用畫(huà)卷上勾勒出清晰的輪廓。這些條件的滿(mǎn)足，結(jié)合用戶(hù)個(gè)人信用評(píng)分和購(gòu)物活躍度的提升，將為用戶(hù)成功開(kāi)通京東白條奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，讓他們?cè)谛庞玫牡缆飞蠒秤螣o(wú)阻，盡享便捷與樂(lè)趣。
劃重點(diǎn)
01中國(guó)人民銀行、科技部等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》，明確科技金融發(fā)展方向。
022023年年末，獲得貸款支持的高新技術(shù)企業(yè)21.75萬(wàn)家，獲貸率為54.2%，科技型中小企業(yè)獲貸率升至46.8%。
03為此，政府層面設(shè)立科技引導(dǎo)基金、提供稅收優(yōu)惠、搭建科技金融服務(wù)平臺(tái)等，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)針對(duì)科技企業(yè)的信貸產(chǎn)品。
04然而，科技金融仍面臨高風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題，需要政府、金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)的共同努力。
05專(zhuān)家建議加強(qiáng)科技金融制度建設(shè)，打造耐心資本，建立政府性質(zhì)的擔(dān)保公司，以支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。
以上內(nèi)容由騰訊混元大模型生成，僅供參考
前言
近日，中國(guó)人民銀行、科技部等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》，首次明確了科技金融的“施工圖”。
業(yè)界人士表示，《工作方案》提出“加強(qiáng)基礎(chǔ)制度建設(shè)，健全激勵(lì)約束機(jī)制”“為各類(lèi)創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動(dòng)提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)”，為金融“活水”澆灌科技創(chuàng)新指明了方向。
本文首發(fā)于《中國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報(bào)》
2024年7月15日第1版
作者 |張 偉
科技金融扮演關(guān)鍵角色
近年來(lái)，中央加大了金融對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出要推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。中央金融工作會(huì)議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融5篇大文章”，科技金融被放在首位。
“科技金融之所以被置于重要位置，是因?yàn)樗趧?chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略中扮演著關(guān)鍵角色。”復(fù)旦大學(xué)中國(guó)研究院副研究員劉典表示，隨著全球經(jīng)濟(jì)向知識(shí)和技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變，科技創(chuàng)新成為國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力的核心。然而，科技創(chuàng)新周期長(zhǎng)、不確定性高，需要大量且持續(xù)的資金支持。科技金融通過(guò)整合金融資源，為科技創(chuàng)新提供融資渠道，幫助科技企業(yè)克服初創(chuàng)期的“死亡谷”，加速了科技成果的商業(yè)化進(jìn)程。
攻克關(guān)鍵核心技術(shù)、培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)、改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)……每一個(gè)科技創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域都迫切需要資金保障，需要科技金融發(fā)力。
北京高精尖科技開(kāi)發(fā)院院長(zhǎng)汪斌表示，科技成果轉(zhuǎn)化的3個(gè)階段：“從0到1” “從1到10”和“從10到100”，無(wú)論是哪一個(gè)階段都離不開(kāi)金融的高質(zhì)量服務(wù)。他提出，打通金融服務(wù)科技創(chuàng)新堵點(diǎn)，不僅要轉(zhuǎn)變思路、創(chuàng)新模式，還要專(zhuān)營(yíng)專(zhuān)注，優(yōu)化組織管理機(jī)制，打造更多適配科技型企業(yè)特點(diǎn)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。
科技金融力度要大
數(shù)據(jù)顯示，2023年年末，獲得貸款支持的高新技術(shù)企業(yè)21.75萬(wàn)家，獲貸率為54.2%?？萍夹椭行∑髽I(yè)獲貸率升至46.8%。金融支持科技創(chuàng)新的力度、廣度、精度不斷加大，讓更多科技成果從樣品變成產(chǎn)品、形成產(chǎn)業(yè)，為高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。
對(duì)此，劉典指出，政府層面，通過(guò)設(shè)立科技引導(dǎo)基金、提供稅收優(yōu)惠、搭建科技金融服務(wù)平臺(tái)等方式，激發(fā)了市場(chǎng)活力。金融機(jī)構(gòu)方面，開(kāi)發(fā)了針對(duì)科技企業(yè)的信貸產(chǎn)品，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、科技保險(xiǎn)等，有效緩解了科技企業(yè)融資難題。同時(shí)，多層次資本市場(chǎng)逐步完善，如科創(chuàng)板的推出為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供了直接融資的便利。
“這些舉措顯著提升了科技企業(yè)的融資效率，加速了科研成果的轉(zhuǎn)化應(yīng)用。”劉典說(shuō)。
賽智產(chǎn)業(yè)研究院院長(zhǎng)趙剛指出，近年來(lái)，為適應(yīng)新的戰(zhàn)略需要，金融系統(tǒng)把支持科技創(chuàng)新作為優(yōu)化資金配置結(jié)構(gòu)的重要方向。例如，在2022年設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款、設(shè)備更新改造專(zhuān)項(xiàng)再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，帶動(dòng)銀行發(fā)放相關(guān)貸款近2萬(wàn)億元；2024年又新設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款。
各地也在加大支持力度，科技金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。例如，中國(guó)人民銀行湖北省分行聯(lián)合湖北省科技廳、財(cái)政廳等部門(mén)推廣“創(chuàng)新積分貸”；安徽省創(chuàng)新推出“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，江蘇省首創(chuàng)“儀器貸”，深圳市探索“騰飛貸”，山東省推出 “科融信貸”等金融創(chuàng)新產(chǎn)品。
“整體看，金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度明顯提升。”趙剛說(shuō)，過(guò)去5年，高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額年均保持30%以上的增速，科技型中小企業(yè)獲貸率從14%提升至47%，超過(guò)1700家專(zhuān)精特新企業(yè)在A股上市，創(chuàng)業(yè)投資基金管理規(guī)模達(dá)3萬(wàn)億元。
科技金融步子要穩(wěn)
盡管金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度明顯提升，支持科技創(chuàng)新的金融市場(chǎng)生態(tài)正在逐步構(gòu)建，但目前仍有不少科創(chuàng)企業(yè)喊“渴”，一些金融機(jī)構(gòu)喊“難”。
趙剛分析說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)的“難”在于科技金融的高風(fēng)險(xiǎn)。金融對(duì)科技創(chuàng)新的支持，取決于對(duì)未來(lái)科技創(chuàng)新成果的預(yù)期，而科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)資金投入大、周期長(zhǎng)，缺乏擔(dān)保資金和抵押物，成果轉(zhuǎn)化不確定性強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，高風(fēng)險(xiǎn)屬性凸顯。與成熟企業(yè)不同，科創(chuàng)企業(yè)普遍缺少信用、經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)方面的完備記錄，缺少必要的增信措施。
科創(chuàng)企業(yè)的“渴”在于雪中送炭的資金少?？萍计髽I(yè)的創(chuàng)新研發(fā)需要持續(xù)的資金投入，但在創(chuàng)業(yè)初期，企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)往往表現(xiàn)一般，獲取銀行融資和產(chǎn)業(yè)基金投資較為困難。
視聯(lián)動(dòng)力財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理中心總經(jīng)理?xiàng)钜羁偨Y(jié)了科技企業(yè)在實(shí)際融資中面臨的四大困難：信息不對(duì)稱(chēng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理難題、缺乏長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源、知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估與交易體系不完善。
楊翌特別提到了知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估與交易體系不完善的難題：科創(chuàng)企業(yè)的核心資產(chǎn)往往是知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、評(píng)估方法不科學(xué)，且交易市場(chǎng)不夠活躍，影響其作為融資抵押物的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。
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